对于一个看到数学就想假装晕过去的人来说，一大早看到后台这么多这样的留言，真的很崩溃啊！

　　通常情况下，申请贷款之初，贷款机构应该将贷款利率告知借款人。但现实的情况是，在借款人申请过程中，贷款机构会给借款人提供“月还款额”，也就是说，直接告诉借款人需要几期还完，每期应偿还金额是多少。

　　这么做看似省事不少，但其中有一个非常大的隐患，那就是借款人不知道贷款利率到底是多少，是否超过36%的合法红线。巧合的是，大多数借款人跟侠姐一样，不太会算……

　　虽然侠姐也曾发布过怎么计算贷款年利率的问题，但是大家需要的好像不是“知识普及”，而是一对一VIP服务。所以，今天我们憋个大招，给大家介绍一个非常好用的公式！相信姐，不管你的问题多么复杂，它都可以帮你完美解答！

　　关于利率计算

公式一：年利率=日利率*360=（利息/本金/借款天数）*360

公式二：年利率=月利率*12=（利息/本金/借款期数）*12

　　备注：1.一般日利率换算成年利率，都是按照乘以360计算 2.默认1期为1个月

　　上述截图中我们挑选一二举例来说。

　　情况一：借了3000分6期，一共还4200违规吗？

　　本金3000元，利息4200-3000元=1200元，借款期数6期。

　　套用公式二：年利率=月利率*12=（利息/本金/借款期数）*12=（1200/3000/6）*12=80%

　　显然，80%＞36%。

　　情况二：借了8000元，24期，每个月还625，利息很高吗？

　　本金8000元，利息=625*24-8000=7000元，借款期数24期。

　　套用公式二：年利率=月利率*12=（利息/本金/借款期数）*12=（7000/8000/24）*12=43.75%

　　显然，这也是高于36%的。

　　情况三：本金1500元，利息1750-1500=250元，借款天数21天。

　　套用公式一：年利率=日利率*360=（利息/本金/借款天数）*360=（250/1500/21）*360=285.71%

　　真是不算不知道，一算吓一跳，这个年利率，妥妥高利贷。

　　情况四：本金1640（这种砍头息的做法，本金应该按照到账金额计算），利息2060-1640=420元，借款期限1个月。

　　套用公式二：年利率=月利率*12=（利息/本金/借款期数）*12=（420/1640/1）*12=307.31%

　　高利贷盖章认定。

　　以上几种情况，大概可以涵盖借款人的几种问题，大家可以根据自己的贷款具体情况，套用公式计算贷款年利率。需要指出的是，超过36%部分的利息法律规定可以不还，但是以内部分本金应该按时足额偿还；另外，对于逾期费是否过高，行业内暂无明确规定，但是现金贷新政也要求，逾期费用贷前应该通知借款人，并告知其风险，也就是说如果是逾期后贷款机构才肆意要求缴纳过高逾期费用的，可协商不还。

　　再次重申，即便被盖章认定为高利贷甚至是超利贷，合法本息也就是年利率36%以内的本息，借款人也应该偿还，即便诉至法院，法官也会要求借款人偿还，所以那些以为只要是高利贷或者超利贷就不用偿还的人，该醒醒了。