1月4日，中国人民银行发布《关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示》。公示称，已受理百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。

你可能会觉得侠姐莫名其妙，这种事情跟我们撸小贷的人有什么关系？事实上，关系大了！

最近大家借钱都不太容易，大多数现金贷平台收紧风控，下款放缓。但还是有不少人找到了秒下款，不看征信，无视网黑的口子。

不过侠姐却以为，这并不是什么好事。因为此时你越容易借到的钱，贷款成本肯定越高。

很多人还是觉得无所谓，因为他们贷款就是奔着“撸一把就走”的心态来的。但央行昨天的这则公示，基本上断绝了持这种心态的人的贷款之路，当然，老赖们也要做好无处藏身的准备，因为信联真的要来了！

信联是什么？

信联，百行征信有限公司简称。是一家在中国人民银行指导下，由芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构与市场自律组织中国互联网金融协会一道，按共商共建共享原则，共同发起组建的市场化个人征信机构。

百行征信业务集中在“个人征信”，将在非传统金融机网络借贷领域开展个人征信活动，与央行征信功能互补。

信联为哪些人群服务？

专业人士表示，央行征信没有覆盖的都能算作信联的服务对象。包括小贷公司、网贷中介、消费金融公司等互联网金融机构。

简单来说，以往很多人都在找不上征信的口子，想钻空子不还也不留不良记录。但以后恐怕没那么容易了，信联可能跟大数据公司合作，将收集到的信息用在反欺诈、风险预警等方面，随着信联的日渐成熟完善，用户可钻的空子也必将越来越小。

信联对借款人有何影响？

现金贷新政落地以来，不少借款人因无法借到新的贷款，导致之前借的平台大面积出现逾期。

而这都是借款人多头借贷以贷养贷惹的祸，现金贷新政也明确表示，禁止以贷养贷多头借贷。

但截至2022年3月，央行征信中心有征信记录的自然人只有3.9亿，占总人口数不到30%。大多数拆东墙补西墙的借款人，都在想方设法躲避央行征信，借钱只挑不上征信的平台。

而信联成立后，将最大限度补全央行征信中心缺少的个人信用信息。

也就是说，那些无法接入央行征信的平台，可借助信联的数据库，来判断借款人是否涉嫌多头借贷以贷养贷，然后决定是否为其下款。

同时，信联的成立，将在识别诈骗借贷人群方面发挥积极作用。

当然，没有征信牌照的征信机构，可能借用征信的名义过度采集个人信息，而信联的成立，一定程度上也能保护个人信息主体权益，避免个人信息被滥用甚至被盗窃。

信联什么时候能真正发挥作用？

数据是各大征信机构立身之本，所以信联要做到各家机构数据共享，恐怕挑战不小。

信用数据是各征信机构的核心竞争力，任何一家机构数据的积累，都离不开大规模资金的投入，长时间的信息收集，所以要让他们自愿全部交出数据实现共享，的确有点难度。

除此之外，从技术角度层面来说，各平台数据架构互不相同，数据如何导入及汇总真正实现共享也是难点之一。

所以距离信联真正发挥作用应该还有一段时日，但可以肯定的是，最艰难的第一步已经迈出去了，剩下的九十九步可能很快就能全部走完，我们拭目以待。

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