又是一期问答时间，快看看你的问题有没有上墙吧。

　　我们在之前的文章中，说过7天的贷款。（7天和14天的贷款，原来这么坑！）

　　市面上贷款期限为7天的贷款，多为高利贷，利息很高且不合理。碰到这类贷款，借款人就很有必要跟平台协商争取减免利息。

　　但这位童鞋只还本金的想法未免有些不切实际，毕竟贷款平台也有一些成本，只收回本金，就相当于赔钱了。

　　但减免利息还是有可能的，一般来说，7天的高利贷借款金额不会太多，因此，符合法律规定部分的利息也不会很多，建议借款人跟平台协商，按照法律规定的利息进行还款即可。

　　奉劝这位童鞋，不要再用这种方式进行还款。每个月实际还款额比规定还款额少，不但会让自己的贷款一直处于逾期状态，还容易导致逾期费用越来越高，甚至超过本金，这种情况下，一定要及时与贷款平台进行协商，

　　另外，这位童鞋目前倒是不必担心被平台起诉。既然每个月在保持还款，并且还款额也不少，平台是没有理由去法院起诉的。

　　2022年11月28日，最高人民法院、最高人民检察院（下称两高）联合发布《关于修改<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>的决定》，对“恶意透支”数额量刑判定做了修改。

　　恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为···数额较大；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为···数额巨大；数额在五百万元以上的，应当认定为···数额特别巨大。

　　也就是说，信用卡透支数额在5万以下只会被起诉，逾期5万以上，超过三个月，并无视银行催收的情况下，警察才能上门抓人。

　　照这样看来，这位童鞋的同事如果三个月后，逾期金额还在5万以上，并且还无视催收，那么真的有可能会坐牢，并且坐牢了钱也还是要还的。

　　不过，即便是被判定为“恶意逾期”，只要到时候在法院判决前将欠的钱全部归还，就可以免于牢狱之灾了，所以这位童鞋应该赶紧跟自己的同事讲清利害关系，赶紧还款，否则坐牢的概率还是挺大的。

　　一些贷款产品的还款方式是按期还款，实际上就是按月还款，默认1期=1个月。

　　这里，我们用【年利率=月利率×12（月）×100%】这个公式来计算。

　　到手总金额：65000（元）

　　总利息=2394×54-65000=64276（元）

　　时间：54期=54（月）

　　年利率=总利息/到手总金额/36（月）×12（月）×100%

　　=64276/65000/54×12=21.97%＜36%

　　可以判断这不是高利贷。

　　这位童鞋所贷款的产品总利息是64276元，快赶上本金了，很多人会觉得这么高的利息就是高利贷。但事实上，这款贷款产品的还款期限有4年零5个月那么长，实际年利率不到两分利，还算良心了。所以说，判断高利贷与否，不能只看利息多少，还要看还款期限。

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