经常有朋友在借网贷时，因为着急用钱，也不管借款条款是如何规定的，就与网贷平台签下了借款合同。等到要还款的时候才发现，什么？原来利息竟然这么高？

　　最近，就有网友来给小编留言，说自己在某平台借了三万元网贷，不仅利息过高，逾期费更是让人咋舌，自己才逾期了一天，就要交两百多的逾期费，实在是难以接受，想问下这个利息到底是不是合法的？可以不还吗？

　　首先，我们来算一下这个网贷利息到底合不合法？

　　按照这个网友所说，他的借款本金是3万元，分36期还款，每期还款1520元。

　　那么，每个月的本金就是30000除以36约等于833.33元，

　　每个月的利息就是1520元-833.33元本金等于686.67元，

　　月利率就是686.67元利息除以30000元本金等于2.29%，

　　年利率就是2.29%*12等于27.48%。

　　也就是说，他借的这个网贷，年利率是27.48%，已经高于法律保护范围内的24%红线，但又没有超过36%的底线，所以虽然这个利率相对来说较高，但也确实不违法。

　　逾期一天就两百多，这个罚息合法吗？

　　其实，逾期高罚息一直是网贷行业内较为常见的现象。

　　一般来说，罚息的高低是根据你未还本金的多少来计算的，一般是利息的1.5倍，或者央行利率的3倍或者4倍。

　　拿这个网友来说，他的借款本金是30000元，已还21667元本金，还剩8333元本金未还，利息每月为2.29%。那么，如果他逾期未还，每个月的罚息就应该是8333*2.29%*1.5=286.24元。

　　也就是说，如果该网友逾期了一个月，他就必须向网贷平台支付286.24元的罚息，但目前来说，该网友只逾期了一天，就要支付200元左右的罚息，这个费用是很不合理的。

　　但是，由于逾期罚息到底如何设置，并没有一个法律硬性规定的红线。所以，不同平台对于逾期费用的计算也都是不一样的，有些平台还会将滞纳金也包括在内。如果没有在贷款之前做好了解，就很有可能会和这位网友一样，吃这种哑巴亏了。

　　但是，如果遇到这种情况，我们也可以采取一些措施。

　　要知道，大多数的网贷平台，设定极高罚息目的其实是为了防止借款人逾期，而如果借款人逾期后愿意主动还款，那么网贷平台也是会愿意和用户进行协商，免除不合理费用的。

　　再者，如果网贷平台罚息实在过高，我们也可以向当地的金融办进行投诉，毕竟这类高罚息的网贷平台一般都是不合规的平台，并没有放贷资质，投诉的作用还是比较大的。

　　那么，既然利息和罚息都这么高，剩下的贷款可以不还吗？

　　依然要还！

　　一些人可能会断章取义，认为既然利息不在法律保护范围内，罚息又如此的不合理，那剩下的钱是不是就都不用还了。

　　其实不是的。真正可以不用还的只有超出24%范围之外的利息，而24%范围之内的利息以及本金则是必须要还的。

　　我们可以和网贷平台进行协商，只还24%的部分利息，超出部分的利息可以不用还。即便是网贷平台起诉到法院，法院最多也只会判你还24%。而对于过高的罚息，也可以尽量与网贷平台进行协商，减免不合理的费用。

　　总而言之，我们在申请贷款时一定要稳妥行事，仔细阅读相关条款，确保利率、逾期罚息、还款期限等都在合法范围内，并且都是自己可以接受的范围，千万不要像这位网友一样，仓促之下借款，等到逾期之后，才后悔莫及。

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